樓價高企　轉按慳息有「供略」

樓價上升，是供樓業主的轉按好時光，只要大家的按揭已過罰息期，就可以透過轉按慳息兼賺番一筆現金回贈。現準備轉按或加按的小貼士同大家分享。

轉按有3大好處

近年銀行頻頻減按息，不少供樓業主仍沿用兩年或之前的按揭利率，即是拆息(H)加1.7厘或以上，若現時轉按至大型銀行的H加1.4厘，第1大好處就是減少供款，隨時可以慳息0.3厘或以上，以餘下25年供款期計，每100萬元每月可慳146元。

第2大好處是現時銀行普遍為按揭提供1%現金回贈，假設供餘300萬元貸款額，轉按後有3萬元現金袋袋平安，值得留意的是，如果銀行提供高於1%現金回贈，整筆回贈金額就要計入貸款額，可能會影響供款與收入比率要求。

第3大好處就是按揭保險客戶可乘勢減少支付保費。由於轉按時以最新的樓價計算按揭成數，樓價上升期間，業主轉按時的新按揭成數，將會因樓價上升而相對下降，若跌至60%或以下，就毋須再交保費。

記得重新計算成數及財務比率

金管局近年積極收緊按揭政策，業主轉按時亦需要跟隨最新的按揭標準，據現時首項自用物業按揭要求，即按揭成數上限為6成，使用按揭保險計劃則可借8成，而供款與收入比率上限為5成，在按息升3厘的壓力測試下則為6成。

儘管已過罰息期的轉按客受惠過去1年樓價水漲船高，根據餘下的貸款額，鮮有未能符合要求，但如果有意加按人士，就要認真重新計數，財務和還款能力是否可以符合加按的要求。

加按所得貸款不能買其他物業

近期股市氣氛向好，業主如果加按套現，銀行往往會問及貸款用途，往往離不開投資或消費，但有意加按的業主要留意，加按所得貸款不可用於支付其他物業的首期，所以若向銀行表明加按「一拆二」，將影響加按貸款批核。

資料來源: http://hk.on.cc/hk/bkn/cnt/finance/20170717/bkn-20170717112948320-0717_00842_001.html