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自置公屋銀行加按

2016-05-02


真實案例:

郭先生是我司的舊客戶,在2008年時便透過我司成功申請債務重組,當時郭先生的欠債是30多萬。2016年,郭先生再次欠下債項,這次欠款高達127萬。郭先生再次聯絡我司,想再申請債務重組。但由於他這次欠款太高,已超出債務重組的限額,加上他的還款記錄太差,信貸評分 “I”,許多銀行的內部評價已經將郭先生評定為破產風險高的客戶,種種原因導致銀行都不批給他做債務重組。後來顧問重新審視郭先生的個案,發現2012年郭先生與爸爸通過租者置其屋計劃,買左層公屋。於是顧問向郭先生建議向房署申請未補地價公屋重新按揭,藉以清還債項。一開始,郭先生不接受這個建議,因為他不想讓他家人知道他在外面欠下了那麼多債項。但在郭先生知道自己在許多銀行的內部評價後,他接受顧問的建議,因為除了這個辦法,他也想不到有其他可行的方法了。於是郭先生回家與家人商量好後,再次來到我司申請未補地價公屋重新加按計劃。郭先生本身是銀行職員,每月收入都有4萬以上;父親是退休公務人員,每月近6千塊的退休金;現今每月還款大概是4萬。由於郭先生的物業是用很優惠的價格向房署買來的,所以現在即使樓價很高,申請未補地價公屋重新加按的金額也不會太高。我司預估是80多萬,剛好足夠清還郭先生大部分高利息的千債。

最後房署批核$870,800,成功於銀行重新上會,分264期,P(5.25%),每月供$5,568.61。現在每月供款是大概2萬,相比初始的供款大大減輕了他的負擔。

滙浚國際顧問集團資訊:

有許多人一直覺得欠債供款壓力大,可以申請債務重組;很多人也忽略了信貸評分的重要性;還要加上銀行內部自己本身信貸評核。所以債務重組這一項也不如想像中那麼容易申請。以郭先生為例子,他最先能成功申請債務重組原因是那時欠債還不算很高,加上他有穩定收入。最新一次不批核,是他欠債太高,加上之前還款不準時,導致信貸評分差,連在銀行的內部評核也差,所以便很難批核。申請居屋加按計劃,從房署批核,到銀行重新上會,手續繁瑣。第一,房署的批核,需要許多文件支持;第二,房署的批核層多,從呈交文件表格到正式批核,每一個程序都要經過不同的部門主任;第三,申請文件繁複,中間可能因為文件不齊全要再補文件。更妄論,房署批核下來後還要到銀行上會,律師樓辦理文件,這些後續程序都是。因此,好多客戶自己都無辦法成功辦理。自房署推出免補地價物業重按計劃至今,已經有6年之久,我司作為首間批核跟進公司,對於房署的審核程序可謂瞭如指掌,熟知房署需要什麼文件。因此當我司辦理起這些個案的時候,手到拿來。要什麼文件,大概要多久我們都可以預算到相關時間。因為專業,所以不必等太久。也因為專業,所以值得信任。


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