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滙浚國際顧問集團有限公司 Capital International Consultants Group Ltd

城市熱話-啃老族無入息點申按揭?

2月3日發佈

近日多個新盤銷情理想,因而接到大量相關按揭查詢,由於新盤一般有較長的成交期,是以不少買家在決定入市前,可能完全沒有先行向銀行查詢入息是否合按揭審批要求。有部分人士是做日薪工作,以現金出糧,亦有部分年輕人是做斜槓族(Slash),每月入息浮動,戶口入帳紀錄極混亂。

這些情況如要申請70%以上的高成數按揭,要準備及整理的入息證明文件較多,如果到入伙前才整理,極有可能出現「甩轆」情況。近日接到最棘手的個案,是客戶本身沒有入息,是「啃老族」,中學畢業後一直沒有工作,至近日其父母資助100萬元首期給客戶置業,想讓其學習自立,可是沒有入息證明下,如何申請按揭呢?

父母提供首期 仍須有正職

這個案中的客戶23歲,選中了天水圍一個新盤,購入單位約400萬元,預計做80%按揭,他在決定入市當刻以為可以由父母做按揭借款人,是以他根本沒想過沒工作及入息要如何申請按揭的問題。可是當他拿着臨時合約到銀行查詢以父母做借款人申請按揭時,才發現由於父母是經營小生意,已有一筆公司貸款,同時又有物業按揭在身,已經沒有多餘貸款額度去為兒子物業做借款人。

客戶大受打擊下,開始病急亂投醫,看到有網上有流傳,只要找父母的公司支薪給他,他便能有足夠入息去申請按揭,他不確定這做法是否可行。答案當然是不可行!

首先,他購入約400萬元物業,做80%按揭,年期30年,以現時息率4.125厘計,壓力測試要求下他要至才有約3.24萬元的家庭入息。然而,客戶自中學畢業後,5年來從未工作,首份工作便有月入逾3萬元,加上只是於小店當店員,銀行很有可能會質疑這個入息的可信性。特別是客戶做高成數按揭,要申請按揭保險,按保公司的審批要求只會比銀行更嚴謹。

其次,如客戶根本沒於父母公司工作,這個自製入息方法去欺騙銀行批按揭,不單客戶自己,連父母都可能犯法。由於客戶選了建期付款計劃,項目預計入伙日期為明年9月,尚有逾9個月時間,故此建議客戶試找一份正職工作。由於客戶未曾工作未有稅單,會建議客戶最好找大型企業工作,減少其入息被質疑造假的機會。

客戶接納建議,並火速在一家大型餐飲連鎖店工作,月薪約1.6萬元,入息剛夠單位每月供款,如要成功獲批按揭,客戶還要維持有固定入息至單位入伙為止。同時,亦要找一個按揭擔保人才可以通過基本按揭入息要求,而他的表姐願意幫忙。以上整個過程,不到一個月時間,客戶父母都想不到資助首期的舉動,真的可以成為兒子脫離「啃老族」的推動力。  

本公司有十多年物業按揭經驗的顧問公司,清楚所有關於物業按揭的最新資訊、銀行審核標準,批核手法,憑著其豐富的專業知識,即使入息有問題,我司亦可幫閣下成功進行按揭申請,提供到最合適噶按揭優惠計劃俾客戶  ,若你有類似情況,你可以即時致電我們查詢:3750 6789

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