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滙浚國際顧問集團有限公司 Capital International Consultants Group Ltd

轉工前後一年內申請按揭 申請批核方法、計算壓測大有不同?

7月10日發佈

每年農曆新年假期是樓市淡季,而農曆新年過後,樓市便現「小陽春」。對打算轉工的打工仔來說亦然,農曆新年過後便是轉工的大好時機,亦稱轉工旺季。今期便為讀者分析,打算轉工的樓按申請人,在「轉工前申請按揭」及「申請按揭途中轉工」,這兩類按揭申請上最常遇到的問題。  

倘若轉工前申請按揭,或轉工後不足一年申請按揭,會有何問題?假如申請貸款是不屬按保類別的高成數按揭,即申請六成或以下按揭,銀行會審查申請人轉工的新公司背景,例如公司是否知名的公司、在網上能否查核到公司資料等。

以新工作薪金計算壓測

另外,銀行亦會查核新公司和申請人是否有親屬關係。一般情況下,中小型銀行較容易接受此類型申請。計算方法亦會以新工作的薪金來計算壓力測試,文件方面亦只需提供僱傭合約、糧單及最近三個月的出糧月結單。  

此外,如已購入物業,成交期為90天,而業主會在購入物業後一個月內到新公司上班,又需注意甚麼事項?申請六成或以下按揭,銀行一般亦會接納此類型申請及作出正面批核。申請人除了提交現時工作的入息文件外,亦需提供新工作的僱傭合約、後補新工的糧單及一個月的出糧月結單。銀行亦會對新工作的公司進行查冊,以證明不屬於借貸人親屬開立的公司。筆者建議,業主亦可同時向中小型銀行申請,較易批核。  

如屬按保類別的高成數按揭,即六成以上按揭,倘若申請人能提供以往工作的稅單或強積金(MPF)供款月結單;加上能在網上查看到新公司資料及網站,而新工作職位和薪金亦和舊工作相若。依筆者的經驗來看,按保對此類型申請是呈正面的。申請者除須提交上一份工作的入息文件外,亦需要在申請表格上申報職位、工作年期、公司名稱及收入等。再者,申請人亦須提交新工作的僱傭合約,以及後補糧單及最少一個月的出糧月結單。  

由於是高成數按揭,有時侯按保亦需申請者補交多一個月的糧單及出糧月結單,較申請六成或以下按揭嚴謹。另一方面,如已轉到新公司上班但不足一年的情況下申請按揭,按保在審批上亦會接受。同樣也是對新公司作出背景審查,而銀行及按保公司,亦會接納申請者在新公司上班的收入。  

筆者建議找有經驗的按揭部職員處理是次申請,以加大批核成功率,因有可能要向按保公司進一步解釋新公司背景等,有經驗的員工會比較熟悉應對方案。如讀者在提取按揭後轉工,銀行一般不會再對新收入作出仔細查詢,但筆者建議,應向銀行如實申報新收入較佳。 


資料來源:www.edigest.hk
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