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滙浚國際顧問集團有限公司 Capital International Consultants Group Ltd

【首置按揭】一文看懂 按揭保險申請詳情

9月24日發佈

問﹕甚麼是按揭保險﹖按揭保險費如何計算?
答﹕根據金管局指引,現時私人住宅銀行按揭成數最高只可借6成。如想借超過6成,需要經按揭保險,並支付按揭保險費。按揭保險費以貸款額計算,可以一次性支付、每年形式支付,及可向銀行承借計算入貸款額分期支付。


問﹕承按時如何繳付按保﹖如何申請按保?
答﹕按揭保險是經銀行申請。簽了臨約後,到銀行做按揭,如需要借超過6成,在取得申請人(抵押人)同意下,銀行會幫申請人向有合作的按揭保險公司申請按保,一般情況下客人都不能自選。有些銀行是先批了6成部份才把申請, 有些銀行則先等按揭保險批出後才批餘下6成部份。 而現時市場主要有3間公司可承造按揭保險,包括香港按揭證券有限公司(HKMC)、美亞保險(AIG)、昆士蘭按揭保險(QBE),3間的按保保費率大致相同,不會影響按揭息率和現金回贈。


問﹕按揭保險審批要求及所需文件為何?
答﹕按揭保險審批要求,較銀行高,包括為首置人士(申請時沒有任何本港住宅物業),申請9成按揭則要固定收入,並符合指定供款佔入息比率及壓力測試,並會考慮申請人的借貸記錄、信貸評級(TU)等。至於所需審批文件亦較多,需最近3個月入息證明文件,也需要稅單及強積金記錄,部分情況更需要出示最近6個月入息紀錄等,因此所需審批時間亦較長,一般多須1至2星期。


問﹕按證新按保計劃,怎計算應付保費額?
答﹕除分一次付清及每年分付外,按揭金額、按揭成數、按揭年期、及按揭種類(浮息或定息)也會影響按揭保費率,基本上,按揭金額成數愈高,年期愈長,所須保費相對增多。 註﹕浮息包括H按及P按 保險範圍視乎按揭成數,按金管局,銀行可批出的最高成數為6成,餘下為按保部分。以貸款額乘按保率計出須應付保險費,詳細可參考按保公司的保費表而定。


問:如果不獲批按揭保險?
答:如按保不獲批,可嘗試聯絡銀行職員查詢或上訴補交文件,或經其他按揭保險公司申請。如果物業是一手樓花,可考慮申請發展商按揭。若按揭保險拒批6成以上部份,銀行也可批出6成部份,但再留意每間按揭保險公司只批一次,不會重批。


問:按揭保險費有分一次性支付,或每年續保支付,怎樣選?
答:若選用一次性支付,可計入貸款額外分期年還。如選每年續保性支付,保費相對稍高,視乎申請人財政能力,惟有機會不能取得保費折扣優惠(部分最多6折)外,在3年內轉按時,取消按保或不能取回部分保費。


資料來源:https://ps.hket.com
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