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滙浚國際顧問集團有限公司 Capital International Consultants Group Ltd

綠表或白表申請購買居屋申請按揭需注意什麼

10月23日發佈
1.綠表按揭最高9成半/白表9成
居屋申請分為綠表及白表兩種配額,而兩者的最高按揭成數並不相同。目前,合資格的綠表申請人士,最高按揭額為總樓價的95%,即九成半按揭;而合資格的白表申請者,最高按揭額為90%,即最高9成。於最高按揭年期方面,兩者均為25年。

2.居屋只能承造P按
在房署規定下,居屋申請人不論是使用白表或綠表,均只能申請以銀行「最優惠利率」所計算的按揭計劃,即俗稱的「P按」。居屋申請人不能承造「H按」。

因應香港銀行已進入新的加息週期,故目前P按按息反較H按為低。因此,只許申請P按的規定,相信不會對申請人帶來財政困難。


3.銀行加息 供款額即升
承上,因為居屋只能申請P按,因而會受到香港銀行的加息週期所影響,目前各大銀行的最優惠利率已調升,而導致供款額上升。

4.申請人或需做壓力測試
由於居屋申請人在財政狀況上,有房署作審批。故理論上,在申請按揭時,毋須受銀行的「壓力測試」所限制(即「加3厘」的按揭測試)。

然而,這非必然,因為在房署的申請條款中列明:「按揭條款以有關銀行或財務機構的最終批准作實」,而「壓力測試」的主導權在於銀行一方,尤其目前處於加息期內,按息上升已成定局,如銀行發現按揭申請人的經濟能力負擔過重,或同樣會要求進行壓力設施,最終令申請人按揭難以獲批。因此,建議申請人必須有較寬鬆的財政預算。

另外,同樣因為房署擔保,因此申請9成按揭時,居屋申請人亦毋須如一般買賣私人樓般,申請按揭保險。


5.未補地價轉按加按房署批準
目前政府對於未補地價的居屋均有嚴格財務安排,如果在任何情況下(包括已過5年的禁售期)未補地價,想要加按或轉按,均須獲房署書面同意。根據過往案例,如戶主在醫療、家庭開支方面,需錢應急,才可獲批準。



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